通过《全国法院民事审判》第100条规定可以清楚，票据贴现业务属于特许经营业务，民间贴现必须在具有法定贴现资质的金融机构从事票据贴现行为。
哪些金融机构具有法定贴现资质？
据了解，政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构系统已连接上海票据交易所ECDS系统的金融机构均具有法定贴现资质。按照《全国法院民事审判》规定，民间贴现均可在以上金融机构进行票据贴现。
那么，民间贴现行为在非法定资质机构贴现该怎样认定呢？
关于合法持票人基于融通资本需要，向不具有法定贴现资质的主体进行“贴现”行为的效力认定，我们从《全国法院民事审判》中得知，应从该贴现行为是否违反法律或行政法规的效力性强制性规定、是否损害社会公共利益、贴现主体是否以贴现为业以及争议发生的环节和主体等方面进行类型化分析，综合考量，区别认定。
大概之意，民间贴现行为要采取“具体问题具体分析”的态度，综合考量，区别认定。民间贴现在非法定资质机构贴现，只要在不违反《民法》、《刑法》、《物权法》等基本法外，严格遵守票据行业的《票据法》、《票据管理实施办法》、《银票汇票法规》、《商业银行法》、《商业银行资本充足管理办法》及票据监管部门公布的其他行政法规。
近期，国办厅印发的《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》，对金融互联网平台相关业务做了规定，其金融业务的市场准入管理和事中事后监管，按照法律法规和有关规定执行。同时，放宽融合性产品和服务准入限制，只要不违反法律法规，均应允许相关市场主体进入。
从中得知，民间贴现如在已接受准入管理的金融信息服务平台，也是在合法合规下发生贴现行为。票据服务平台，只要在央行、银监会、上海票据交易所等监管部门下，合法合规为民间贴现主体提供票据服务，即是合理的。
民间贴现风险防范
针对民间贴现行为的发生，必然会产生民间贴现风险，从而引发票据纠纷。关于民间贴现风险，我们在《全国法院民事审判》中了解，应注意依法防范和处理“民间贴现”形成的金融风险。根据票据行为无因性原则，在合法持票人向不具有贴现资质的主体进行“贴现”，该“贴现”人给付贴现款后直接将票据交付期后手，其后手支付对价并记载自己为背书人后、又基于真实的交易关系或债权债务关系将票据进行背书转让的情形下，可认定最后持票人是合法持票人。
票据在签发及背书转让的过程中，对底层贸易合同的真实性难审核，一旦审核纰漏出现假贸易伪票据，其风险损失是可怕的，将引发票据纠纷案件，给社会造成巨大的经济损失。
针对民间贴现风险防范，商票圈采取严格的尽调，对服务的票据“贴现”法人其企业基本状况、财务状况等信息，通过大数据技术详细调研，同时安排票据研究员赴企业实地进行必要的现场考察，可以说商票圈的风险防范十分严苛。严格执行法律法规及监管部门政策规定执行票据服务，为民间贴现做好风险防范。
《全国法院民事审判》中关于票据纠纷案件的审理条文，详细规定了民间贴现行为，让票据纠纷案有法可依。人民法院在审理票据纠纷案件时，应当注意区分票据的种类和功能，正确理解票据行为无因性的立法目的，在维护票据流通性功能的同时，依法认定票据行为的效力、当事人之间的权利义务关系和合法持票人，以防范和化解票据融资市场风险，维护票据市场的交易安全。商票圈谨遵条文规定，维护票据市场秩序，为票据市场健康发展努力作为。
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