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中小企业是我国经济的重要组成部分，根据国家统计局的数据显示，中小企业的数量占全国企业总数的99%以上，这些中小企业为全国提供了75%的就业岗位，因此中小企业是我国经济发展的重要推动力量，但中小企业长期面临着融资难的问题，制约着企业的发展。供应链金融作为解决中小企业融资难题的重要途径，在中小企业经营过程中，融资的切入点分为三个阶段，即采购阶段预付款融资、生产阶段库存融资、销售阶段应收账款融资。
对于采购阶段存在的资金缺口，可以考虑预付款融资模式。
就产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货融资”。从风险控制的角度来看，预付款融资的担保基础是客户在预付款项之下向供应商提货的权利，或者是在途库存和通过交付、运输等环节形成的库存在实现提货权之后的状态。
对于提货权的融资，例如保兑仓，是指客户通过金融机构融资向上游支付预付款，在上游收款之后开具提货单，然后客户将提货单质押给银行。在还款方式上，客户可以分期付款给银行，分期提货。货物到达买方之后，客户可以向银行申请进一步的存货融资。这样，预付款融资就成为存货融资的“桥梁”环节。
预付款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心企业的批量销售。中小企业通过预付款融资业务获得批量付款、批量提货的权利，但不需要一次性付清全部货款，为供应链节点之上的中小企业提供融资便利，并有效缓解了全款采购带来的短期资金压力。此外，对于金融机构来说，预付款融资模式是以供应链上游核心企业承诺回购为前提，核心企业对中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定的已建立的仓单为质押物，在大大降低金融机构信用风险的同时，也给金融机构带来利益，实现多方共赢。
对于经营阶段存在的资金缺口，可以考虑动产质押融资模式。
在供应链之下，动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作为质押的融资业务模式，借助核心企业担保和物流企业监管，向中小企业发放贷款。在这种融资方式之下，金融机构将与核心企业签订担保合同或质押式回购协议，约定中小企业违反协议时，由核心企业负责质押动产的偿还或回购。供应链核心企业通常规模大、实力强，可以通过担保、提供质押或承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保难问题，保证与融资企业的良好合作和稳定的供应源或分销渠道。物流企业为质押物提供保管、价值评估、流动监管等服务，为银企融资搭建桥梁。动产质押融资模式的实质是将金融机构不愿接受的动产转化为愿意接受的动产质押产品，作为信用融资的抵押物或反抵押物。
供应链下动产质押融资模式是集物流服务、金融服务和仓储服务于一体的创新性综合服务。它是物流、信息流和资金流的有效结合、相互作用和管理。通过提供综合服务旨在达到拓展服务，优化资源，提高运营效率，增强供应链整体绩效，提升整个供应链的竞争力。
对于销售阶段存在的资金缺口，可以考虑应收账款融资模式。
应收账款融资模式是指卖方将赊销未到期应收账款转移给金融机构，金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资一般是针对供应链下游的中小企业。中小企业（也就是上游债权企业）、核心企业（也就是下游债务企业）、金融机构都参与了这一融资过程。核心企业在整个经营过程之中起着反担保的作用。一旦融资企业出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任。金融机构向融资企业提供贷款之前，还需要对企业的风险进行评估，主要关注上游企业的还款能力、交易风险和整个供应链的运作，而不仅仅是中小企业自身的信用。
应收账款融资方式是以企业间的贸易合同为基础，以融资企业产品在市场之上的接受程度和产品的盈利能力为基础。此时，银行更注重上游企业的偿债能力、交易风险和整个供应链的运作，而不是只对中小企业自身进行风险评估。
在这种模式之下，核心企业一般具有良好的信用实力和与银行长期稳定的信用关系，在中小企业融资过程之中发挥着反担保的作用，在中小企业无法偿还贷款的情况下，也要承担相应的还款责任，从而降低银行的贷款风险。同时，在这一约束机制的作用之下，为了树立良好的信用形象，与核心企业保持长期的贸易合作关系，产业链中的中小企业将选择按期偿还银行贷款，避免出现银行逃贷现象。基于供应链金融的应收账款融资模式有助于中小企业克服其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和信用水平不符合银行信用水平的弊端。核心大企业的信贷实力有助于中小企业获得银行融资，在一定程度之上降低了银行贷款风险。
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