横琴、前海来到“聚光灯”前。
接连两天，珠江口东西岸两大纲领性方案相继落地。9月5日，《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》（以下简称《横琴方案》）全文发布；9月6日，《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》（以下简称《前海方案》）正式出炉。
从内容来看，《横琴方案》聚焦促进澳门经济适度多元发展，《前海方案》聚焦建设高水平对外开放门户枢纽，两个方案都对金融着墨颇多，明确了两个合作区金融改革、创新、开放的方向与路径。
那么，金融将在两个合作区中扮演怎样的角色、发挥怎样的作用？从机构设立和业务开展方面，银行机构是否能借着政策的东风迎来一些新的机会？又该如何应对粤港澳三地不同法律体系、市场环境和金融理念所带来的风险和挑战？
发展现代金融产业
《金融时报》记者了解到，自设立新区之初，横琴就被赋予了促进澳门产业多元发展的使命，而此番向粤澳深度合作区的升级，则让这一使命更为突出。《横琴方案》明确提出要大力发展四大类“新产业”，现代金融产业是其中之一，其还将通过资金的融通作用支持其他三大类新产业发展，重要性不言而喻。
“目前，在横琴的持牌金融机构有86家，前海有超过250家。金融不仅是促进经济增长的直接源泉，更是支持实体经济发展的重要动能，可以预见，随着两个方案的落地，金融也将会在两个合作区多维发力。”中国银行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧在接受《金融时报》记者采访时表示。
具体来看，曾圣钧认为，金融将在促进跨境人民币资金结算便利化、完善跨境账户管理体系、提升外贸新业态服务水平、强化合作区进出口服务功能、探索离岸贸易发展、推动金融监管科技创新等多个方面发力。
值得一提的是，《横琴方案》提出，支持打造中国—葡语国家金融服务平台，鼓励银行提升金融服务水平，进一步推动跨境电商等新型国际贸易结算便利化，实现银行真实性审核从事前审查转为事后核查。
“很多葡语国家希望中国内地能够认识、了解、采购他们的商品。而澳门作为中国与葡语国家商贸合作的平台，不仅自身是自由港、独立关税区，而且还毗邻广州、深圳等全国最大的跨境电商集聚地，可借鉴的银行服务跨境电商模式和产品已经非常丰富，包括9610（即跨境贸易电子商务）、NRA不落地结汇、1039市场采购、跨境间联等，具备发展跨境电商的良好基础。”曾圣钧表示，下一步，应深化政银企合作，鼓励金融机构、非银行支付机构、征信机构、外贸服务平台等加强合作，为具有真实交易背景的外贸新业态、新模式企业提供便利化金融服务。
促进金融资源集聚
《横琴方案》提出，要发展现代金融产业，内容聚焦在四个方向：一是跨境资本自由流入流出；二是资本项目可兑换；三是非金融企业外债项下完全可兑换；四是金融机构准入门槛持续降低。四个方向的聚焦给予了银行机构很大的想象空间。
方案支持符合条件的法人金融机构赴合作区设立分支机构、理财公司及其专业子公司。促进金融资源集聚，无疑是横琴粤澳深度合作区现代金融产业发展的基础。专家普遍认为，境外金融机构的进入，将带来新的金融产品及服务理念，以此更好支持粤港澳三地实体经济发展，特别是科创企业的发展。
此外，金融机构之间的交流合作与数字化转型也备受关注。“目前，横琴新区各类金融企业达5500家，其中新兴金融类企业占比高达90%以上。全球银行业已慢慢进入‘开放银行’时代，银行同业间、银行与其他金融机构间合作共赢的好处将远大于‘吃独食’。”曾圣钧表示，金融同业机构的合作发展，不仅可以为客户提供更雄厚的资金支持，也能交叉验证客户信用情况，降低信息不对称风险。
值得关注的是，在上述两个方案中，科技也占有很重的分量。例如在发展促进澳门经济适度多元的新产业中，第一点就是发展科技研发和高端制造产业，推动合作区打造粤港澳大湾区国际科技创新中心的重要支点。“可以预见，未来，横琴与前海一样，会朝着智慧城市的方向发展，而银行的服务也需要持续升级，无论是智慧网点建设、智能投顾服务还是物联网银行转型，都将成为合作区内银行提升竞争力的着力点，谁的数字化步伐更快一些，就能够获得更多的改革红利。”曾圣钧表示。
探索三地规则衔接与融合
“今年，广发银行将广东自贸试验区横琴支行升格为二级分行，加码甬澳建设。深耕区域30年，广发银行通过境内外联动的方式，构建了一条以综合金融优势联动服务地方经济的桥梁。”广发银行相关负责人表示。
毫无疑问，深度融合的粤澳横琴、扩区扩容的深圳前海，都将推动大湾区建设全面提速。中国国际经济交流中心产业规划部部长王福强表示：“横琴、前海发展好了，粤港澳大湾区就成功了一大半。”
同时，不容忽视的是，粤港澳三地具有不同的法律体系、货币体系和税收机制，市场环境和金融理念也存在较大差异，银行展业存在着一定风险和难度。
“粤港澳三地存在的诸多差异，给银行造成的主要影响是如何在客户体验与监管要求之间取得平衡。如何将优质客户留在大湾区，同时把控好风险，是监管部门、银行机构需要考虑的重要课题。”曾圣钧认为，三地可以把握此次合作区改革契机，从引领湾区整体提升全球竞争力的大局出发，求同存异，加强合作，探索规则衔接与融合的最佳方案。
多数专家认为，在银行机构层面，应推动重点项目紧密合作，互荐优质客群，为三地融合发展献计献策。“三地银行可建立工作协调小组，处理联动发展过程中遇到的问题。比如中国银行的‘粤港澳联席协调会机制’，总行每季度牵头湾区几家分行会晤，针对市场与客户需求、最新政策变化调整等热点问题展开交流与讨论，互通信息，排除影响三地合作发展的障碍。”曾圣钧表示，此外，还可以利用好商界协会资源，为三地机构交流提供更多渠道和平台。
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