作者：盘和林 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授
广东省数字金融建设迈向新征程！《广东省金融改革发展“十四五”规划》《广东省数字经济促进条例》相继印发实施，首次提出金融数字化智能化转型的方式路径，要求“推动发展数字金融，优化移动支付应用，推进数字金融与产业链、供应链融合”，将数字金融发展提到了新的战略高度。
数字金融是基于5G通信、物联网、大数据、云计算、区块链等新兴信息技术与金融服务、产业的深度融合，能够促进金融资本的优化配置，推动数字经济领域高质量发展。粤港澳大湾区固有的完整产业链为数字金融的发展提供了施展拳脚的广阔天地，数字经济和大湾区的融合能够培育出新业态、新模式、新需求，推动粤港澳大湾区一体化建设和香港澳门地区融入国家发展大局，创新区内监管方式，进一步提升大湾区数字经济发展的示范效应。
具体来讲，数字金融对粤港澳大湾区主要有以下五个方面的影响：
第一，数字金融有利于推动大湾区传统产业的数字化转型。例如：数字经济时代供应链金融的发展。供应链金融对维护供应链的稳定性，优化供应链运营效率起着重要作用。尤其是后疫情时代，企业的发展面临更多的不确定因素，一些风险难以预料但对企业来讲却是致命的。企业通过运用数字金融技术，基于物联网将供应链平台与多个供应链使用场景相结合，实时动态获取供应链个环节的交易信息，通过大数据和云计算将企业销售数据同采购数据、库存量、物流数据进行实时匹配，动态优化各个环节的资金流和物流，降低由于数据信息不对称造成的信息滞后，成本增加等不利风险。供应链金融技术可以有效提升供应链的弹性，减少供应链各环节的的响应时间，增加供应链上下游企业的粘性，增强企业间资本的流动性，从根本上降低企业的金融服务成本。
第二，数字金融有利于推动大湾区科技产业提速增效。科技创新企业初期普遍具有轻资产，技术研发周期长，知识产权市场转化慢，企业内部财务制度不健全等金融风险，因此面临融资难，融资成本高等问题。数字金融构建了依托人工智能、云计算、大数据等信息技术为载体的数字信用体系，通过将企业各项经营数据纳入体系，建立信息共享机制，突破“信息孤岛“，增强企业信贷评估的准确性和实效性。数字金融的应用有助于减少科技企业贷款资金审批和周转时间，降低企业的融资成本，缓解科技创新企业尤其是初创型科技企业融资难融资贵的难题，从而确保企业产品研发过程的持续性和稳定性，充分释放企业潜力，推动大湾区科技行业高质量发展。
此外，数字金融的成长离不开先进科技的支持，科技产业的良性发展可以助力数字金融领域相关基础设施的完善和升级，推动“新基建”建设的提速，提升数字金融的交易效率和安全性，两者是相辅相成共同促进的关系。
第三，数字金融的发展能够进一步密切香港澳门地区与内地的金融联系，为人民币国际化创造良好的条件。数字金融得益于互联网具有的流动性和开放性，使其不受时间、地域的限制，具有流通性强、流通范围大的特点。数字金融的发展有利于打破粤港澳大湾区内城市间的行政壁垒，加强城市间经济联系的紧密性，进一步便捷跨境支付服务，强化香港特区在内地金融发展中的独特角色。更加便利地利用香港固有的金融优势，强化香港全球离岸人民币业务枢纽地位，充分发挥香港在金融领域的引领带动作用，巩固和提升香港国际金融中心地位，打造服务一带一路建设的投融资平台，进一步提升香港的国际地位和国际竞争力，提升人民币国际化水平。
第四，数字金融促进国内国际双循环战略的实施。粤港澳大湾区拥有良好的互联网基础设施，内部产业体系完善，具有发展数字经济的先天优势。数字金融的布局和发力能够有效促进大湾区行业间的要素流通，便利了地区间和行业间的交流，有助于大湾区内企业形成产业聚集效应，提升区域内产业结构的互补性，推动大湾区内产业的协同发展。面对庞大的国内市场，一方面数字经济为我国经济发展注入新动力。例如：新冠疫情改变了国内民众的购物方式，网上购物成为民众消费的重要渠道。数字金融的普及降低了居民网购的边际成本，提升了网上支付的便利性，同时一些数字金融平台提供的信贷服务在一定程度上降低了流动性约束，进一步刺激了居民消费。
另一方面，广阔的市场为数字经济的发展提供了广泛的应用场景和海量数据支持。《2021年第48次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2021年6月，我国网民规模达9.89亿，互联网普及率达到71.6%，其中我国农村网民规模为2.97亿，农村地区互联网普及率为59.2%，较2020年12月提升3.3个百分点，城乡互联网普及率进一步缩小至19.1个百分点。巨大的用户群体将在数字经济领域创造出更多新需求，更多的“基于互联网+”新业态将会显现，进一步刺激居民消费，扩大国内需求。同时，大湾区内企业通过布局数字经济提升数据价值，寻找经济增长新的突破点，降低区域内企业的生产成本，推动大湾区数字经济与实体经济的深度融合发展。
在国际市场方面，肆虐全球的新冠疫情对全球经济贸易带来沉重打击，经济全球化面临诸多挑战。疫情使全球性的货物商品流通受阻，跨国性的人员交流陷入停滞，资金流通不畅，对各国经济的发展带来不利影响。通过推广央行数字货币在跨境支付中的应用，有助于在提高跨境支付安全性和透明度的同时降低跨境支付成本，从而提高国际贸易结算的效率，在一定程度上弥补因疫情带来的全球人员和资本流动不畅的影响，提升大湾区全产业链在全球贸易中的竞争力。
第五，数字金融的发展有利于金融监管水平的提升，形成大湾区示范效应。信息技术的爆发式发展给传统的监管方式带来巨大的压力和挑战，如果数字金融服务相关的法律法规和监管跟不上其快速发展的步伐，那么数字金融的快速增长也会增加金融行业的不稳定因素。如何创新数字金融的监管方式，提升监管水平，变被动监管为主动防控，是当下金融监管机构亟需解决的问题之一。大湾区金融监管机构通过加强粤港澳地区的执法交流，汲取香港澳门金融业丰富的管理经验，共同探索数字经济新业态下的金融监管方式，并利用南沙，前海，横琴自贸区进行试验和完善，积累一套完整的大湾区数字金融监管经验，形成数字金融监管领域的大湾区示范效应，逐步推广应用至其他地区，引领中国数字经济监管走向世界前列。
窃以为，粤港澳大湾区应进一步加快地区制造业数字化转型升级，推进要素市场化，充分挖掘数据的价值，加快数字金融的行业布局和应用，进一步优化和改善营商环境，提升公共服务水平，让粤港澳大湾区成为数字经济的试验田和示范区，助力中国经济新的腾飞。
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