银行定期存款一直是投资者选择最多的一种理财形式，自进入6月下旬以来，多家国有大行的3年期和5年期定存利率出现持平、大额存单收益率持续下滑，甚至部分银行的理财产品利率已经与同期限的定存利率所差无几。
定存利率“倒挂”
通常情况下，定期存款的期限越久，存款利率也就越高，但近日，中国银行、建设银行、工商银行、农业银行四大行的中长期定存利率出现“倒挂”。
以工商银行和平安银行为例，目前工商银行（50元起存）3年期、5年期定存年利率为3.15%，平安银行3年期、5年期定存年利率为2.8%。
数据来源：工商银行APP
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行定期存款利率的“倒挂”现象，反映出目前部分银行对5年长期限存款需求不强烈，偏好期限相对短的存款负债。主要由于国内经济受内外多重因素影响超预期，国内引导金融机构进一步降低实体经济贷款利率，在这种预期下，银行有动力通过调整存款期限溢价，以降低银行综合负债成本，通过借短贷长，尽可能增加银行的收益。
众所周知，定期存款有一个特性，就是固定存期，存储期间不能提前支取，它的优点是安全性级别属于最高等级，央行自2015年起实施的《存款保险条例》中明确指出，如果银行破产，那储户最高可以获得50万的全额赔付。
但其限制性也相当明显，如果储户在到期前需要支取存款，利率将会按照活期利率来计算，即取出当日的利率，这就导致用户之前很长时间的存储“付诸东流”。
另外，定存还有一个基本问题——存储金额越大利息才会越高，这对许多有理财观念的年轻人而言，未免显得“食之无味、弃之可惜”。
而提到大额存单，自4月份起，部分银行大额存单利率已降至与定期存款几乎持平，例如招商银行目前的3年期大额存单利率为2.9%，3年期定存利率为2.75%，甚至还有少数银行出现大额存单利率低于定存利率的情况。
数据来源：招商银行APP
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