7月11日，央行发布2022年上半年金融统计数据报告，数据显示，上半年新增社会融资规模累计达21万亿元，同比多增3.2万亿元。其中，上半年新增人民币贷款13.68万亿元，同比多增9192亿元；企（事）业单位短期贷款增加2.99万亿元，中长期贷款增加6.22万亿元，票据融资增加2.11万亿元。
根据数据可以看出，随着疫情有效缓解，企业生产经营得以逐步恢复，信贷需求得到释放，但在受疫情影响期间，票据作为信用支付融资工具，对中小微企业短期融资发挥了巨大作用。
社融信贷规模增长
尤其在6月份，国内各大银行进一步加大了信贷投放力度，仅6月新增社会融资规模就超过了5万亿元，人民币贷款增加2.81万亿元，相较5月份环比多增近1万亿元，同比亦多增6867亿元，超出此前市场预期。
从社融数据结构来看，上半年对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的64.6%，同比低8.1个百分点；未贴现的银行承兑汇票减少1768亿元，同比多减1714亿元，占比减少0.8%。
由此可见，信贷有效需求呈显著回升态势，信贷结构明显有所优化，这得益于央行坚持稳健的货币政策，并持续加大实施力度。
上半年，央行先后通过下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，释放资金约5300亿元，以及上缴结存利润8000亿元来释放长期流动性。
同时，两次引导贷款市场报价利率下行，1月份时，1年期LPR降至3.7%，较前一月下调10个基点，5年期以上LPR降至4.6 %，较前一月下调5个基点；5月份时，5年期以上LPR降至4.45%，较前一月下调15个基点。
多项结构性货币政策工具积极为市场主体提供政策支持，数据显示，6月末M2、社会融资规模存量、贷款余额同比增速均保持在10%以上。
市场分析人士普遍认为，一系列“宽信用”政策正在持续发挥效果，企业的信心也有所恢复，开始从短期融资逐步切换到中长期融资，这也将有力提振整个市场的信心。并且，“宽信用”具备可持续性，预计第三季度的社融和信贷增速都将处于上行通道中。
光大证券首席固定收益分析师张旭指出，当前大中小型企业均获得了较前期更为充裕的流动性，形成了一些资金积蓄，而这部分资金可以较好地支持下阶段企业的投资、生产和经营。
票据发挥积极作用
央行行长易纲日前也表示，货币政策将继续从总量上发力以支持经济复苏，央行也会强调用好支持中小企业和绿色转型等结构性货币政策工具。
值得注意的是，在受疫情影响期间，中小微企业的现金流较为紧张，票据作为一种兼具支付和融资功能的金融工具可谓“江湖救急”，有效缓解了该类企业的短期融资困境。
5月下旬，国务院以及金融监管部门密集召开了一系列稳住经济大盘会议，连续出台多项稳增长、稳信贷的相关政策，推动银行等金融机构增加信贷投放，部分大中型银行积极响应宏观政策，加大了票据再贴现支持力度，积极推进应收账款票据化，通过承兑保证方式为企业增信。
根据上海票交所数据显示，今年以来，票据融资已经连续多月持续大增，前5个月票据贴现融资额增加近2万亿元，占新增人民币贷款的19%左右。
中小微企业、民营企业一直是票据融资的主要群体，从企业的融资成本看，在央行再贴现政策支持下，符合条件的中小微企业可以拿到票据贴现的优惠价格。例如，江苏银行票据业务部门对国家重点支持的小微、科技和绿色产业企业的票据贴现提供优惠利率，其贴现利率可以在当日贴现指导价的基础上下浮动，最低可下浮至当日转贴现利率，该政策可为企业节约票据融资成本15-20BP。
江财九银票据研究院执行院长肖小和表示，票据对缓解中小微企业短期资金矛盾，支持中小微企业发展起到了积极作用。
市场方面预计，随着宏观经济情况有明显的好转，企业信贷需求得到释放，下半年银行会加速信贷投放，而票据利率走势也将逐渐企稳。
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