深圳出台科技创新条例，鼓励商业银行开展商票质押贷款等融资业务

中小微企业贷款，最为常见的是房屋抵押贷款，按照评估净值一定成数给予一笔流动资金贷款。近年来，多家银行也在积极探索供应链金融业务和产品，利用上游优质的供应商，下游优质的应收账款或订单等帮助小微企业融资。

但是在传统的供应链融资中仍存在诸多弊端：一是核心企业往往较为强势，金融机构确权困难；二是中小微企业财务数据不真实、经营数据难获取等。由于存在各种信息不对称、风险控制的操作成本过高，使得金融机构很难高效、标准化的服务供应链场景中的中小微企业。

今年受到新冠肺炎疫情的冲击，中小微企业资金压力增大，融资需求大幅上升。

习近平总书记在今年召开的企业家座谈会上指出，确保各项纾困措施直达基层、直接惠及市场主体，强化对市场主体的金融支持，发展普惠金融。

目前，如何纾解供应链融资中的弊端，缓解中小微企业融资难融资贵的问题，已经成为了稳住中国经济基本盘、兜住民生底线的必要之举。

为深入贯彻普惠金融战略、服务更多小微企业，中国建设银行深圳市分行积极探索，创新性的提出将普惠业务嵌入需求场景、交易场景、供应链场景，逐步探索出场景类平台云贷业务模式，但这种模式在面对传统供应链融资时，往往还是以核心企业应付账款为依托，存在大量线下确权、核实等工作，客户融资效率、服务体验得不到保障。

经过思索与观察，建行深圳市分行以场景类平台云贷业务模式与商票圈科技达成合作共识。商票圈科技总部位于深圳市，是一家专注于商业票据领域的金融科技平台，聚焦于ABCD（AI、区块链、云计算、大数据）等Fintech技术在供应链金融领域的应用，广泛链接核心企业的高评级信用和主流金融机构的充裕低成本资金，精准滴灌实体经济，有效缓解小微企业融资难融资贵问题。目前平台注册客户近2万家，累计融资规模超过人民币100亿元，是国家商务部中国票据经纪委员会副主任单位、深圳市供应链金融协会（SSCF）发起单位。

本次双方共同创新的“商票快贷”产品，即通过商票圈金融科技平台，把持票小微企业推荐给银行。小微企业经银行线上系统审查征信、是否为银行白名单内承兑人开立的商票、是否基于真实贸易背景等条件，通过后，再把持有的商票质押给指定银行，向银行申请流动资金贷款的金融产品。

该产品依托电子商业承兑汇票的“无因兑付”、电子化流转，传统供应链融资中确权难的业务痛点迎刃而解，过去很多线下流程可以迁移至线上，客户融资效率、服务体验将会得到极大提升。

“商票快贷”开启了票据类场景平台云贷业务的先河，可以精准支持产业链上游多级实体企业的融资需求，有效缓解中小微企业融资难、融资贵的问题。特别是疫情期间，不仅提供了“无接触、降成本、简流程、提效率”多措并举的“一站式”服务，还结合当地金融普惠政策，进一步降低综合融资成本，将金融服务半径扩展至传统条件下服务不足的小微企业和个体工商户，受到大型金融机构与广大中小微企业的青睐与好评。

据了解，受疫情影响，不少企业订单回款时间延长，面临较大的资金压力。广东省深圳市一家专业从事LCD研发生产的企业就面临这种情况。据该公司相关负责人介绍：“我们从1月至4月份订单就是断断续续的，到了6月份，我们拿到了较有影响力的客户和车企规模以上的订单，因为受到疫情的影响，订单回款的时间有点长，我们面临的资金压力是比较大的，所以生产上确实是有点困难。”

由于资金不足与融资成本高，很多中小微企业都面临着类似的有单不敢接、有单无力接的困境。为了能够尽快进行生产，深圳的这家企业急需一笔银行贷款。而在以往企业往往需要用大额抵押物才能够获得银行的授信，现在该企业可以通过“商票快贷”去申请贷款，最快可实现1小时内到款。截至目前，“商票快贷”累计支持中小微企业融资已超13亿元。

通过商票质押贷款，更有力地改变了企业以固定资产为抵押从银行获取贷款的模式，有效破解了小微企业有效抵押物不足制约贷款的瓶颈，在很大程度上扫清了企业资金寻求道路上的障碍。

再者，通过商票质押贷款行为，不仅能有效破解应收账款催收难问题，更有利于优化企业商业信用环境，促进金融与实体经济良性互动。

此次，深圳市人大常委会正式发布的《深圳经济特区科技创新条例》中提到“鼓励商业银行建立聚焦科技企业信贷服务的风险控制和激励考核体系，开展商票质押贷款等融资业务”，再一次印证了商票质押贷款是经过实践检验的成果，是值得推广的方式，是符合未来发展趋势的。

对于“商票快贷”的未来规划，商票圈科技副总裁兼“商票快贷”产品负责人刘聪表示，会进一步做大规模，精准服务更多的中小微企业，也将会在产品个性化上实现更多的创新与突破。