做金融业务时大多数离不开银行，特别是股份制银行，而为了做好金融风险，我们有必要实时了解最新的股份制银行合规风险评估，而根据数据概况反映出，三季度股份制银行收到多张大额甚至巨额罚单，受罚程度最为严重，今天我们进一步与大家分享股份制银行面临的主要合规风险点。
合规风险点出现次数分布
2020年3季度，股份制银行收到144张罚单，涉及22个业务职能领域，涵盖119个合规风险点（共出现360次）。
关于合规风险的评估，一般从风险发生的频率和风险的影响程度两个维度综合考虑。在这个思路下，考虑目前的数据基础与质量，我们对评估维度进行了适应性的改良，形成出现频度和高损可能性两个评估维度。
出现频度
出现频度：是对该风险点出现的频次进行打分，在评估范围中，对风险点按照出现次数进行排序，按照评分档位数（本次使用了5档）均等分组，之后按照1-5分赋予分值，出现次数越多，得分越高。
股份制银行3季度的监管罚单中，如下合规风险点的出现频度得分较高。
高损可能性
高损可能性：是对该风险点引发高额损失的可能性进行打分。判别逻辑是，统计该风险点在大额罚单（罚金超过100万）中的出现次数，出现次数越多代表该风险点引起高额损失的可能性更大，则得分更高。
股份制银行3季度的监管罚单中，如下合规风险点的高损可能性得分较高。
使用高损可能性评估是对风险点对应罚没金额的替代方式。这是由于监管披露的罚单数据中未对罚没金额按照案由进行分配，因此从行业数据中难以得出每个风险点对应的罚没金额。若平均估算可能会引起较大偏差，不建议使用。
综合风险等级
通过出现频度和高损可能性维度综合评估，可以看出3季度股份制银行的主要合规风险点为如下9类，处于中风险区域。
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