这些年来，供应链金融、供应链票据等各种供应链概念炒的可谓是满天飞舞，很多人也是张嘴闭嘴的说着。的确，供应链金融可以解决中小企业供应链中资金分配不平衡的问题，打通上下游物流链、资金链、商流、信息流，提升整个供应链的群体竞争力。因此，供应链金融，很受中小企业的青睐。其实，银行承兑汇票与供应链金融也是有相关的业务模式的！
今天我们一起探讨一下一种供应链金融模式
就是银行承兑汇票与供应链的业务模式——保兑仓业务模式！
保兑仓业务是供应链金融中的预付款融资业务，商业银行依托核心企业与经销商真实、稳定的上下游合作关系，为经销商提供定向的采购融资，能够有效解决供应链中许多中小企业融资贵、融资难的问题，实现多方共赢。
先说一下这种模式的优势，这种模式呢，对于中小企业而言，可以解决全额购货的资金压力和资金周转问题，通过批量订货和预付货款的结算方式可以获取更加优惠的采购价格，由此降低企业成本。对于供应商而言，能够减少应收账款占用、提高资金周转；解决产品积压和销售渠道问题，促进贸易合作；提前确定销售规模，扩大市场份额，提高企业收益，稳固客户关系；同时减少银行融资，降低资金成本。对于银行而言，扩宽业务渠道，获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用，同时也掌握了提货权。
那么，问题来了，什么是保兑仓业务模式呢？保兑仓模式又称为卖方担保买方信贷模式，实质上就是原材料仓单质押融资模式。该模式的特点是先票后货，中小企业先获得贷款购买原材料，然后将采购的原材料交付给仓储企业做质押。在贷款期间，中小企业分次偿还贷款，并获得相应的原材料的释放，仓储企业协助其完成物流配送。融资期间，原材料供应商承担回购的义务。
这种模式的开展需要中小企业向银行交纳一定的保证金，先开出银行承兑汇票交给企业，企业凭借银行承兑汇票向供应商采购原材料，将原材料准确无误地评估后交付给仓储企业入库存储，仓储企业将制成的仓单交付给中小企业给银行做质押，银行在银行承兑汇票到期时将汇票兑现，将款项划拨给原材料供应商。
保兑仓业务模式适用于经营规模大，产品市场占有率较高的企业，涉及货物应具有以下特点：用途广，易变现，波动小， 价格稳定，不可消耗，不易变质，便于保全等特点。
那么这种业务模式有没有风险呢?
答案是：有
1、对于银行，存在供应商和中小企业的合谋骗贷的可能。虽然中小企业向银行缴纳一定的保证金和供应商对差额的担保，但是银行主要掌握的是提货权，认为其是物权还是债权饱受争议。作为物权，银行就有无限追溯权和排他权，但如果作为债权，银行的保障力量就大大减弱，仅限于普通的债务请求权。
2、对于供应商，其风险主要来于中小企业的失信和经销不力。在银行承兑汇票到期后，如果买方缴付的保证金余额低于银行承兑汇票的金额时，即买方不能完全实现销售，则卖方就必须将承兑汇票于保证金的差额部分以现款支付给银行。
3、货物质量，银行应与第三方物流企业信息共享，确保货物信息的流通。货物是中小企业偿还贷款的条件，货物的质量就是银行规避风险的保证，物流企业一般比资金提供方更了解货物的情况，因此银行应当与物流企业信息共享，才能确保货物的得力监管。
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