银行持有支票的原因有很多，所有原因都是为了确保支票将被开出的银行兑现。这种等待，有时称为“清算期”，可防止客户立即使用资金。当一个人将支票存入他或她的账户时，银行必须向签发支票的银行出示该支票。虽然在许多地方大部分都是通过电子方式完成的，但银行仍然持有支票以测试支票作者是否存在欺诈或资金不足的情况。
尽管其他国家/地区的法律各不相同，但很少有国家像美国那样严重依赖纸质支票。例如，在欧洲，大多数付款都是通过电子方式进行的，付款人将资金直接转入收款人的账户。这类似于美国银行客户使用其银行的在线账单支付服务进行支付时发生的情况。在大多数情况下，电子资金转账 ( ETF ) 不受与支票相同的限制。
银行持有支票的原因有很多，所有原因都是为了确保支票将被开出的银行兑现。
在美国，银行将支票分为本地支票或非本地支票。银行持有从当地银行开出的支票的时间较短——在大多数情况下，只有一天。被视为非本地的支票，这意味着它们来自在本地银行支票处理区域之外运营的银行，通常需要更长的时间。需要注意的是，清算期可能会受到假期、周末或任何银行关闭时间的影响。同样重要的是要了解，一张已结清的支票可能会因资金不足或欺诈而被出示，并从存款人的账户中扣除金额。
支票一旦存入，可能需要几天时间才能清算。
虽然通常有法律限制银行持有支票的最长时间，但最短时间通常由每家银行确定。客户应询问特定于银行的政策，如果这些政策有任何变化，银行应通知他们。了解银行关于何时必须进行存款的指导方针也很重要。虽然银行可能会在下午晚些时候营业，但它可能要求所有存款在下午 4 点之前完成，以便当天记入贷方。在此之后存入的任何东西——无论是通过柜员还是自动取款机——都将在第二天记入贷方。
支票存款中的现金并不总是立即可用。
虽然许多政策广泛适用，但银行可能会对某些客户的账户持有支票。那些经常透支或存入许多因未付款而退回的支票的人可能会发现他们的银行持有支票的时间比平时更长。由于客户没有时间建立可靠的银行历史，新的银行账户也可能会被冻结更长时间。先前已退回付款并正在重新提交给银行的支票也可能需要更长的时间以确认资金可用。出于同样的原因，超过一定金额的支票也可能会延迟。
持有支票资金的可用性
当银行持有支票时，意味着这些支票尚未结清账户，资金不可提取。如果存款人不小心，他或她可以透支账户，因为钱还没有正式存入。对于客户而言，了解其银行关于所持有支票的具体政策，并询问可以更快获得资金的任何特殊情况，这一点很重要。
未持有的支票
并非所有支票都有清算期。美国财政部开出的支票——从IRS退税到社会保障金——通常会立即结清。一些银行会立即清算由其客户开具的支票并存入另一客户的账户。许多大公司的薪水实际上是电子资金转账并立即清算。一些银行还将允许客户访问部分支票，而其余部分则等待清算。
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